Lending business தினமும் cash collect செய்தாலும் unhealthy ஆகலாம். Early warning missed installments, repeated postponements, late accounts, expected மாதிரி move ஆகாத outstanding amount ஆகியவற்றில் தெரியும்.
Portfolio health என்பது profit report அல்ல. இது risk view. Business money field-ல் எவ்வளவு உள்ளது, அதில் எவ்வளவு slipping accounts-ல் உள்ளது, follow-up எங்கு தொடங்க வேண்டும் என்பதை இது சொல்கிறது.
Health summary மற்றும் missed-installment buckets-ஐ panic ஆகாமல், ignore செய்யாமல் எப்படி படிப்பது என்று இந்த guide விளக்குகிறது.
1. Collection performance மற்றும் portfolio health வேறு
Collection performance: இன்று அல்லது இந்த period-ல் எவ்வளவு cash வந்தது? Portfolio health: field-ல் இன்னும் இருக்கும் money எவ்வளவு safe?
இரண்டும் mismatch ஆகலாம். Reliable borrowers இன்று கட்டியதால் line collection நல்லா தெரியும். ஆனால் பழைய borrowers பலர் slipping ஆக இருக்கலாம். அதனால் profit and loss-க்கு தனியாக portfolio health report தேவை.
2. Active outstanding தான் watch செய்ய வேண்டிய exposure
Health review-க்கு closed loans mix செய்யக்கூடாது. Active, late, bad accounts-ல் இன்னும் recover செய்ய வேண்டிய open exposure எவ்வளவு என்று owner தெரிந்திருக்க வேண்டும்.
MFIN போன்ற sector reports overdue buckets மூலம் portfolio quality track செய்கின்றன. ஒரு missed loan மற்றும் பல cycles missed loan ஒரே risk அல்ல.
3. Missed-installment buckets risk-ஐ action ஆக மாற்றும்
On track, slipping, serious, critical போன்ற buckets follow-up type-ஐ owner-க்கு காட்டும். One miss borrower-க்கு reminder போதலாம். Six or more misses borrower-க்கு owner review, restructure decision, அல்லது default discipline தேவைப்படலாம்.
இது borrower-ஐ shame செய்ய அல்ல. Manage செய்யக்கூடிய delay permanent loss ஆக மாறாமல் முன்னதாக act செய்ய.
4. ஒவ்வொரு bad loan-ஐயும் lost forever என்று நினைக்காதீர்கள்
Late அல்லது bad loan இன்னும் collectible ஆக இருக்கலாம். எல்லா bad loans-ஐ lost என்று காட்டினால் report மிக pessimistic ஆகும்; field recovery progress மறைந்துவிடும்.
Lost forever என்பது defaulted அல்லது write-off decision எடுத்த exposure-க்கு மட்டுமே சரி. அதுவரை அது risk மற்றும் follow-up bucket-ல் இருக்க வேண்டும்.
5. Weekly health review முடிவு செய்ய வேண்டியது
- எந்த critical accounts owner-level follow-up வேண்டும்.
- எந்த slipping accounts serious ஆகும் முன் reminder வேண்டும்.
- எந்த line-ல் amount at risk அதிகம்.
- எந்த agent-க்கு support தேவை; blame மட்டும் வேண்டாம்.
- Old dues improve ஆகும் வரை யாருக்கு renewal கொடுக்கக்கூடாது.
Vasool Raja எங்கு உதவும்
Vasool Raja portfolio health report risk-ஐ profit-இலிருந்து தனியாக காட்டுகிறது. Active exposure, missed-installment buckets, loans needing attention, PDF report ஆகியவை owner review-க்கு உதவும்.
இதனால் எவ்வளவு collect ஆனது மட்டும் அல்ல; எந்த open accounts-க்கு next call, visit, decision தேவை என்பதை owner முன்னதாக பார்க்க முடியும்.